Карта сайта

Блог

Банковские структурные продукты: ожидания и реальность

На фоне понижающейся доходности по банковским депозитам люди ищут варианты более выгодного вложения денег. Одни просто рассматривают банк с более высокими ставками по депозитам, другие думают о структурных продуктах, которые активно предлагают сегодня банки. По словам банкиров, это очень выгодно для всех клиентов, но ведь многие пенсионеры про это вообще ничего не слышали. Некоторые люди на вопрос, что такое банковские структурные продукты  – лишь пожимают плечами, что-то слышали и не более того.

Во что выгодно инвестировать летом

Перед тем, как инвестировать деньги, нужно уяснить две основные вещи:  что такое инвестирование и что в итоге Вы должны получить. Инвестирование – это вложение денег с целью получения дохода.

Прежде чем вложить деньги, нужно заранее определить для себя три момента:

  • во что именно вкладывать деньги;
  • когда деньги забирать обратно;
  • какова надежность актива.

Биткоин

В последнее время нам часто стали задавать вопросы о криптовалютах  - какая доходность, на сколько это надежно, стоит ли в них вкладывать деньги, с чего начинать и так далее.  Основная суть всех вопросов сводится к следующему: криптовалюты хороший инструмент для вложения денег или нет? В данной статье простыми словами раскроем тему криптовалют вообще и биткоинов в частности.

Криптовалюта — это цифровой актив или, говоря проще, виртуальная цифровая валюта, у которой не существует единого эмиссионного центра. В теории каждый владелец персонального компьютера может заниматься созданием криптовалюты, однако не все так просто, но обо всем по порядку.

Облигации

Для российских инвесторов сегодня открыты десятки различных инструментов для активного и пассивного инвестирования: от акций второго эшелона и драгоценных металлов до валют и облигаций. Наиболее надежными являются государственные облигации, в России это ОФЗ – облигации федерального займа, которые выпускает Министерство Финансов РФ. Их надежность гарантирована государством. Если физическое лицо занимает деньги, то оно пишет расписку, если государство берет деньги в долг – то выдает облигацию. На бытовом уровне, когда обычный человек покупает облигацию, он дает деньги в долг на определенный срок своему государству, а за это получает фиксированный процент, за пользование этими деньгами.

Курс нефти

Мы  живем во время перемен, курс рубля сильно вырос за последние месяцы, а начиная с 2017 года, нефтезависимость российской валюты становится все меньше и меньше. Поэтому стоимость нефти уже нельзя рассматривать как индикатор изменения стоимости рубля, но тем не менее именно с нефтью многие россияне связывают уровень собственного благополучия. В настоящий момент мы видим, что курс рубля рос, а уровень жизни людей продолжает падать. Всегда локомотивом экономического развития государства является рост производства. Экономика, как правило, растет в двух случаях - или когда растет население (потенциальные работники, влияющие на прирост ВВП), или когда внедряются новые технологии. Последний демографический пик начался в 1970 году, сейчас во всем мире прирост населения снижается.  Скачки промышленного производства были зафиксированы,  когда с дров перешли на уголь, потом когда в середине 19 века, вместо угля стали применять нефть.

Всеросийский автомобильный альянс

Все чаще люди задают вопрос, как продать акции компаний Гермес Союз или Всеросийского автомобильного Альянса, и где можно за них получить деньги.  

 

Ответ краткий: деньги за Гермес  и AVVA получить можно, но немного.

 

Ответ подробный: ЧИФ "Гермес" было реорганизовано в ОАО "Компания Гермес" в 1998 году. Ведение реестра Гермес ведет ЗАО "Новый регистратор", недалеко от станции  метро Преображенская площадь. Номинальная стоимость одной бумажки 10 рублей, подробности по многоканальному телефону в Москве (495) 980-11-00 у регистратора. Когда задается этот вопрос про акции Гермес, то скорее всего речь идет о сертификатах компании Гермес, которые сегодня не имеют юридической силы. Прежде чем ехать к специализированному регистратору делать записи в реестр, надо с бумажными сертификатами ехать в саму компанию Гермес, чтобы получать направление к регистратору.

Есть ли средний класс в России

В новогодние праздники москвичи штурмовали обменники. О повышенном спросе обменные пункты заявили уже 4 января. Кто эти люди и почему такая психология, стала в крупных городах России, массовой? Причем, если обычно в кризисные времена россияне скупают доллары, то в праздники они избавлялись от своих валютных заначек.  Интерес к доллару, как инструменту инвестирования понятен и достаточно велик во всем мире, но покупка $ в банке или обменном пункте – не оправдана абсолютно, тем более в праздничные дни, когда и без того далекий от реального банковский курс, становится чудовищно невыгодным. Покупать перспективный актив, пока он дешев – это нормальная практика. Но делать это нужно грамотно, по максимально выгодному курсу и в оптимальный момент. Валютный рынок дает такую возможность. Обменный пункт и банк – нет.

2016 год стал периодом больших экономических, политических и социальных потрясений, высокой волатильности по всем группам финансовых инструментов и прибыльных инвестиционных возможностей. Если по китайскому гороскопу уходящий год принадлежал красной обезьяне, то для финансовых рынков он был годом «черного лебедя».

 

Основы финансовой грамотности

С финансовой грамотностью в России катастрофа, даже основ финансовой грамотности у большинства людей нет. Деньги вложить и прибыль получить хочет по статистике каждый второй россиянин, а вот узнать какие правила, какие нюансы, какие правила игры существуют -  хотят узнать всего лишь единицы. При этом самый распространенный способ вложения денег - пассивный, через управляющих, банки, фонды, инвестиционные компании, ПАММ-счета и прочие вариации на тему "возьмите деньги и заработайте мне прибыль". Простой пример: активных счетов частных инвесторов в 2016 году на Московской бирже, примерно сто тысяч. Таким образом, доли процента от общего населения России занимаются самостоятельным  инвестированием на бирже. Для сравнения: в США около 60% населения вкладывает деньги в ценные бумаги. /money.rbc.ru/news/583d99119a794752e65b07de?from=main.  Или еще факт: уровень жизни падает 24 месяца без перерыва, в октябре спад реальных доходов населения ускорился в 4 раза.

Выгодно вложить деньги

Выгодно вложить деньги: это миф или реальность? По данным Агентства по страхованию вкладов в 2016 году объем депозитов физлиц вырос всего на 4%. Люди несут меньше денег в банки. Это говорит об обнищании людей, ведь потребление не растет – оборот розницы в октябре уменьшился на 4,4%. Ликвидность недвижимости не повышается – за год количество заявок на куплю-продажу жилья в Москве снизилось на 22,5%  - у людей просто нет денег. А те, у кого деньги есть, продолжают относить их в банки, потому что не знают других способов вложения денег. Банк дает сегодня доход в рублях порядка 7-8% за год. Это выгодное вложение или нет? Для того, чтобы определить куда выгодно вложить деньги, надо сравнить прогнозируемую доходность с уровнем реальной инфляции. Реальная инфляция в первом полугодии 2016 годы была 18%, официальная инфляция 7,5%, а доходность от депозитов всего 8%. Делайте выводы.

Трамп и Россия: домыслы, ожидания, перспективы

Дональд Трамп – президент Соединенных Штатов Америки. Это не шутка, не сюжет предвыборного ролика, не сон. Это новая реальность, которую  встретили панически, неоднозначно, с воодушевлением, негативом или восторгом но которая вряд ли оставила хоть кого-то равнодушным. Многие страны, как и большая часть элиты внутри США – с неприятием, а Россия – с заметным облегчением.

Как расплачиваться картой за границей

Банковские карты, бесспорно, делают поездки и шопинг за границей удобнее. Нет нужды возить с собой наличные и бояться карманников, ограничивать траты – все ваши деньги всегда под рукой, даже заранее обменивать валюту – вы можете расплачиваться рублевой картой где угодно и за что угодно.

Однако за удобство надо платить, и тот факт, что вы не видите, как банк увеличивает ваши заграничные платежи, еще не означает, что этого не проиходит. Так что прежде чем класть карточку в карман перед поездкой, стоит подумать над тем, как сделать платежи по ней выгоднее и безопаснее.

Сервисы для учета личных денег

Эффективное управление деньгами подразумевает, в первую очередь, их точный учет. Вы должны понимать, сколько вы зарабатываете, сколько и на какие нужды тратите, каков процент ваших свободных денег и т.п. Можно вести учет традиционным способом – на бумаге или в компьютере, а можете воспользоваться для этого специальными программными сервисами.

Интернет предлагает множество программ и приложений для учета личных финансов, выбор конкретного варианта – дело сугубо индивидуальное, но средняя эффективная программа должна уметь:

Как построить семейный бюджет

Семья – это не только социальный институт, но еще и коммерческий агент, у которого есть доходы, расходы, финансовые обязательства и цели. Поэтому правильное планирование семейного бюджета является таким же важным условием нормального существования семьи, как взаимное уважение.

 

Модели семейного бюджета

Различают три модели семейного бюджета:

  • Общий, когда все полученные деньги объединяются и тратятся как на общие нужды, так и на потребности каждого из членов семьи.
  • Смешанный, когда часть доходов объединяется, а часть остается в личном распоряжении мужа или жены.
  • Раздельный, когда каждый член семьи тратит заработанные деньги по собственному разумению, а общие расходы оплачиваются совместно: пополам или в любой иной подходящей супругам пропорции.

В чем выгодно хранить деньги

Деньги имеют свойство таять, даже если вы их не тратите. 100 тысяч рублей в октябре 2014-ого и в октябре 2016-ого – это совсем не одни и те же деньги. Это известно и понятно всем. Все знают, что такое инфляция, как падение курса рубля влияет на цену импортных товаров и наши с вами кошельки. При падающем рубле те, у кого есть хоть какие-то сбережения, пытаются обменять их на валюту, причем, чем сильнее обвал – тем большие очереди выстраиваются у банков и обменных пунктах. Однако в итоге эти, как им кажется, прозорливые люди все равно остаются в убытке. Почему так происходит? Расскажем далее. Есть ли способ защитить свои сбережения при колебании курсов? Есть, и не только защитить, но и приумножить. Об этом – тоже поговорим ниже.

Инвестирование для начинающих

Инвестирование  - это вложение денег, с целью извлечения прибыли. Хоть для пенсионеров, хоть для студентов, хоть для Уоррена Баффета. Все остальное  - пустое словоблудие. Причем с 1913 года, инвестирование это не утопическая мистика для миллионеров, а самый необходимый инструмент для среднего класса в борьбе с инфляцией, перманентным экономическим кризисом, обесцениванием денег и скачками валютного курса. Чем у человека меньше денег (речь конечно не идет о бомжах или злостных тунеядцах), тем тем важнее для него инвестирование. На первый взгляд сейчас все хорошо, даже  глава ЦБ Эльвира Набиуллина, исключает катастрофу в российской экономике при низких ценах на нефть. (rbc.ru/economics/02/10/2016/57f104bd9a79474b1358100b). По сравнению с тем что было год назад - ситуация стабилизировалась, массовых покупок холодильников и прочей бытовой техники в одни руки не наблюдается. Но в любой момент пошатнуть равновесие может все, что угодно  - от новых санкций, проблем с Сирией и Украиной, ценами на нефть или ростом доллара. И если внутри страны ситуация контролируется, то на внешние факторы мы повлиять не можем.

 

Инвестиционные технологии

Технология - это совокупность теоретических методик и практических навыков для достижения конкретного результата. Хоть в медицине, хоть в металлургии, хоть в инвестировании. А инвестирование - это вложение денег с целью получения прибыли. Симбиоз этих двух явлений и называется инвестиционные технологии. После того как были придуманы интернет и персональный компьютер, мир финансов изменился принципиально. Инвестиции стали проще и доступнее, а математический аппарат, на котором базируется инвестиционный анализ, сделал инвестиции реально массовым явлением. В XXI веке для успешного инвестирования нужны компьютер, интернет, деньги и знания: во что вкладывать деньги, когда вкладывать и самое главное - на какой срок. Современные инвестиционные технологии направлены на решение именно этих трех задач, причем большую часть всех расчетов, делает ЭВМ.

Правила выгодного обмена

Правила выгодного обмена: покупаем валюту перед отпуском

Даже далекий от инвестирования и финансовых рынков человек рано или поздно сталкивается с необходимостью приобрести валюту. Отпуск, шопинг, командировка – любая поездка за границу требует от вас выбора: пойти в банк и в кассе обменять рубли на доллары, евро, фунты, иены (нужное подчеркнуть), взять с собой рублевую карту и ни о чем не думать либо воспользоваться одним из альтернативных способов обмена.

Какой способ обмена валюты выгоднее? Разберемся далее, а для начала перечислим все доступные возможности оплаты счетов и покупок за границей.

Гарантия инвестиций

Можно ли заниматься инвестированием денег и какие при этом гарантии, что мы не потеряем их, а кроме этого еще и получим доход. Давайте разбираться, но для начала надо понять, инвестирование - это добро или зло? Можно ли обойтись и без вложения денег. На сегодняшний день факты следующие -  в августе 2016 года,Резервный фонд уменьшился сразу на 18%, и Минфин пророчит его опустошение к концу текущего года. Деньги из Резервного фонда тратятся постоянно, продаются доллары за рубли, это кстати поддерживает стабильный курс рубля. Идут эти денежные средства на покрытие дефицита бюджета. При этом августовское сокращение стало крупнейшим за год. Насколько их хватит – никто не сможет сказать сегодня со 100% уверенностью - это зависит от курса валют, налогообложения экспортных предприятий, динамики цен на нефть.

Cтоит ли вкладывать деньги

После 1913 года однозначно стоит вкладывать деньги.  Бытует мнение, что инвестирование – это занятие только для богатых. Так было до тех пор, пока не появилась в США Федеральная резервная система, которая известна тем, что как только Америке не хватает денег, то она печатает новые доллары, ничем не обеспеченные. А как только в мировую экономику попадают новые деньги, то стоимость старых денег обесценивается. Этот заразительный пример быстро взяли на вооружение остальные страны, а инвестиции и вложение денег перестали быть уделом избранных, а стали насущной необходимостью для среднего класса вообще и всех людей с деньгами в частности. Потому что именно из-за этого инфляция стала повсеместно обесценивать накопления людей, а к старому девизу о необходимости СОХРАНИТЬ, добавилось второе слово - ПРЕУМНОЖИТЬ.

Инфляция, нефть и кризис: перспективы на будущее

 В недавно опубликованном прогнозе Минэкномразвития дефицит бюджета на 2017-2019 года оценивается в 3-3,5%. Это приемлемый для страны уровень, но очень с серьезными оговорками. Примерно такой же уровень дефицита мы имеем и сейчас. Он покрывается он за счет резервного фонда, денег в котором к 2019 году может и не остаться – Центробанк заявил о том, что скорость их расходования вырастет в два раза уже во второй половине 2016-ого, (finanz.ru/novosti/valyuty/skorost-raskhodovaniya-rezervnogo-fonda-uvelichat-vdvoe-1001372931). И, заметьте, дефицит около 3% фигурирует только в сценарии «базовый плюс» с нефтью по 50-55 долларов, а менее оптимистичный сценарий, приведет к бюджетной недоимке значительно больших сумм. В таком случае возможна перспектива искусственного ослабления рубля.

выгодные инвестиции

Выгодные инвестиции есть всегда, только одни люди их видят, другие проходят мимо, а третьи даже и не знают что они есть. Но незнание законов не освобождает от ответственности, вернее незнание не только выгодных инвестиций, а вообще отсутствие финансовой грамотности и базовых правил инвестирования не спасает наши личные деньги от скачков валютного курса и инфляции. На днях Wall Street Journal сообщил, что Россия вновь становится привлекательной для иностранных инвестиций. С одной стороны это просто прогноз печатного СМИ, пусть и довольно авторитетного.  Но даже если принять его за истину, это хорошо для страны в глобальном масштабе и практически бесполезно для каждого отдельно взятого человека. Таких инвестиций (иностранных) нужно сначала дождаться, а потом – правильно распорядиться  полученными в результате деньгами. Это дело не одного месяца и дойдут эти инвестиции не сразу. Реально улучшить жизнь инвестиции могут, но не иностранные - в наше государство, а ваши личные  - в надежные активы, которые могут вырасти в цене, например драгоценные металлы или акции. А пока вы не занимаетесь инвестированием, инфляция каждый день, каждую неделю "съедает" ваши личные деньги.

Как заработать сидя дома

Сотни тысяч людей в силу обстоятельств не могут ездить на работу или работать полный день. Для них очень актуален вопрос как заработать сидя дома. Интернет кишмя кишит предложениями диспетчера на телефоне, сеошника, накрутчика счетчиков или удачливого предпринимателя с распространением косметики или иных товаров народного потребления. Как правило все эти способы отличаются одним - низким заработком и большими трудозатратами. В принципе чуда ждать сложно, ведь если бы это реально приносило большие деньги при минимальных трудозатратах, то миллионы пенсионеров, молодых мам или инвалидов сидели дома, щелкали кнопками мыши по рекламным баннерам и получали кучу денег. Но этого не происходит по вполне понятным экономическим причинам, потому что не может рабочий получать больше инженера, как не может домохозяйка управлять государством. 

Как зарабатывать деньги

Сегодня почти перед каждым человеком стоит далеко не праздный вопрос как зарабатывать деньги: каким путем, где, как сколько, какие риски, нужен ли начальный капитал. При этом зачастую обсуждаются варианты либо очень сложные, либо очень долгосрочные, либо вообще на грани фантастики, типа хайпов или ПАММ-счетов. Хотя в реальной жизни более 50% работающих европейцев, уже однозначно ответили на вопрос как зарабатывать деньги - путем инвестирования. То есть вложением в такие активы, как драгоценные металлы, акции первого эшелона, облигации или валюты, с целью получения дохода. Вкладывают в то же золото, когда оно стоит 1200$ за тройскую унцию, а продают, когда оно выросло до 1300$ и на этой разнице получают доход. Самое первое правило инвестирования звучит так - надо перекладывать свои деньги из падающего актива в растущий.

Кризис в России

Кризис согласно профессора Преображенского, это когда лопнули трубы парового отопления. Кризис в экономике имеет десятки определений, от недостатка денежной ликвидности до девальвации национальной валюты, при этом надо понимать что кризис в России для граждан или для государства - это разные вещи. Если государство для определения кризиса оперирует макроэкономическими терминами, то обычные люди судят по уровню инфляции, росту цен и уровню жизни. Зачастую оценки отличаются диаметрально, как например совсем недавно Высшая школа экономики объявила, что наша экономика пробила дно, а в ЕЦБ утверждают, что начинается рост. Почему оценки так разнятся? Потому что в расчет принимаются разные факторы. Западные прогнозы базируются в основном на вероятном восстановлении спроса на нефть и росте котировок в 2017 году до 50-53 долларов за баррель. А неутешительные заявления наших аналитиков и чиновников – на оценке состояния экономики «изнутри». Экономическая модель, по которой мы жили последние 15 лет, себя исчерпала.

Рубль 2016

Экономика, по словам первого замминистра финансов Татьяны Нестеренко, находится в центре шторма, когда внешне все тихо и выглядит благополучно, а при шаге в сторону,  начинаются завихрения. Естественно что любого человека с деньгами интересует что будет делать рубль в 2016, расти или падать, нужно ли бежать в обменник за долларами или наоборот их продавать?

Сегодня наша экономика в центре не простого, а идеального шторма, когда один на один накладываются несколько факторов. Первое – введение санкций. Второе – введение контрсанкций, из-за которых  цены на продукты выросли. Третье - цены на нефть, из-за падения которых имеют место бюджетные проблемы, рост доллара и снижение рубля.  И такой экономический шторм наиболее больно бьет не по государству, а по его гражданам. Пока ситуация была стабильна, благодаря резервам, но если она выйдет из под контроля, то рубль в 2016 году может показать огромную волатильность.

Вложить деньги

Самый популярный вопрос любого человека с деньгами куда вложить деньги, ведь не так сложно деньги заработать, как их сохранить и преумножить. По данным опроса Левада-центр 77% россиян ощущают на себе кризис, а в его скорое завершение верит лишь 1%. Скорого завершения кризиса не будет, он уже оказался значительно длиннее, чем предыдущие - и в 1998-ом, и в 2008-ом последствия коллапсов сглаживались в течение года. Сейчас заканчивается второй год кризиса и до сих пор ведутся споры о том, пройдено ли дно и на фоне всех этих споров на первое место выходит не господин Чернышевский, с его вечным ЧТО ДЕЛАТЬ, а куда вложить деньги, чтобы это было и надежно и прибыльно.

Финансовая грамотность

Финансовая грамотность - это совокупность знаний о финансовых рынках, их возможностях и умении извлечь прибыль из этих знаний. Не случайно до сих пор актуальна поговорка, что "если ты такой умный, то почему такой бедный?". Знания не нужны просто так, ради диплома или галочки - они должны приносить пользу. И нет никакого смысла следить за ростом доллара или снижением стоимости нефти, если это не приносит лично нам, никакой пользы и прибыли. Увы, мир жесток.

Напротив, люди, у которых есть финансовая грамотность на должном уровне, знают, по каким законам живут финансовые рынки, как эти законы можно использовать для своей пользы и как заработать на всех этих взлетах и падениях. Поэтому если у человека есть финансовая грамотность, то это выгодно, это не то что знание косинуса или формулы Дискриминанта, которые кроме пятерки в дневнике, ничего полезного не дают. 

Когда закончится кризис

В июне ВВП России впервые за долгое время показал рост. Вроде бы переломный момент настал, но не стоит спешить с оптимистическими выводами. Формально рост ВВП, пусть и всего на 0,1% после полутора лет падения – это хороший сигнал, но это не означает, что показатель окончательно вернулся в положительную зону. По одному месяцу невозможно судить когда закончится кризис: сегодня производство улучшается, а завтра – возвращается обратно, к тому же погрешность в вычислениях есть всегда. Я считаю, что говорить об устойчивой положительной динамике в экономике можно только после того, как три месяца подряд будет зафиксирован устойчивый рост. 

 

Несмотря на рост ВВП в июне 2016 года, по итогам второго квартала, ВВП нашей страны в годовом выражении упал на 0,7%. Международный валютный фонд и Всемирный банк ждут в этом году падения ВВП России на 1,2%, а инвестиционный банк Morgan Stanley – на 0,6%. Возможности роста они не допускают

 

Куда вложить деньги

Самых два популярных вопроса у людей с деньгами - это куда вложить деньги и сколько я на этом заработаю. При этом двигателями человеческих поступков являются страх и жадность. Это два взаимоисключающих фактора и при этом очень связанных друг с другом. С одной стороны, из-за жадности хочется больше денег заработать, с другой стороны, их страшно потерять. Именно поэтому в инвестировании очень справедлива поговорка - лучше синица в руках, чем журавль в небе. Конкретный ориентир - инвестиции должны приносить в 3-4 раза больше денег, чем банковские депозиты, а иначе овчинка не стоит выделки.

Средний класс и инвестиции - возможна ли взаимность?

Российские власти говорят об урезании бюджетных расходов, о заморозке зарплат. В комплексе мер это, конечно, может стабилизировать ситуацию,  как, например, прописывают больному в комплексе мер пить витаминки, вместе с остальными лекарствами. Такая политика способна сократить дефицит бюджета, но она не поможет экономике страны измениться структурно. А на нашем с вами благополучии отразится негативно. Только здесь есть один важный момент. В масштабах страны в случае нехватки денег в бюджете возможны два пути: либо сократить расходы, либо нарастить долги. Получить ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ доход бюджет, в кратчайшие сроки, не получится. Хотя сейчас пришло понимание на самом высоком уровне, что нужно перестраивать экономику от нефтезависимой модели к современной, более устойчивой конструкции. Такая модернизация экономики занимает годы. А у граждан есть такая возможность - получить дополнительный пассивный доход от инвестирования и вложения денег.

Инвестиции в кризис: миф или реальность

К сожалению ситуация становится все серьезнее. Кризис приобретает мировой масштаб. Государственные облигации ряда стран свалились в зону минусовой доходности. С этим столкнулись Нидерланды, Швейцария, Германия, Япония, Дания, Италия. Крупнейшие мировые банки находятся в критической ситуации. С начала 2016  года рыночная стоимость двадцати самых больших банков мира на планете уменьшилась более, чем  на 460 миллиардов долларов США. Например, акции Deutsche Bank и Credit Suisse свались до исторических минимумов, где сейчас и находятся.  Акции банков падают, когда у них много плохих кредитов, которые в свою очередь говорят, что у заемщиков проблемы с деньгами. В кризис ВСЕГДА людям не хватает денег, потому что они обесцениваются при растущем уровне жизни и как катализатор ускоряет все негативные макроэкономические процессы.. Соответственно, вся экономика Европы находится в сложной ситуации. 

История денег

Еще Карл Маркс в своем КАПИТАЛЕ писал деньги - товар - деньги в энной степени. Деньги появились только после того, как человек научился производить товары. В  разные эпохи, внешний вид денег мог кардинально отличаться от привычного нам вида, особенно размером, но несмотря на это они всегда выполняли одинаковую функцию - универсального эквивалента любого товара.

 

В Древнем Китае, средством платежей служили чай в плитках и кусочки шелка. Население Древней Мексики для расчетов использовало небольшие мешочки с какао-бобами определенного размера. Иногда функции денег выполняли жемчуг, зерна риса или ракушки, которые для обменных операций продевались в шнуры по 100 штук. Иуда продал Христа за 30 сребреников - 2000 лет назад в мире уже ходили монеты, похожие на современные.