Финансовое поведение, которое приводит к бедности

Все мы в той или иной степени – рабы своих привычек, и в том числе финансовых. Мы действуем автоматически, зарабатываем, сохраняем и тратим деньги по традиционным схемам. Но часто, а в кризис в посткризисный период – сплошь и рядом, такие действия приводят к снижению уровня жизни.

Мы в учебном центре ИФАМ часто консультируем людей, которые пострадали от своих собственных некомпетентных решений в области денег и инвестирования, и собрали самые распространенные ошибочные модели финансового поведения.

 

Топ-5 ошибок

 

1. Не вести учет доходов и расходов

Деньги любят счет. Эта простая истина вроде бы всем известна, но мало кто ее воспринимает всерьез. Некоторые думают, что достаточно богаты, чтобы жить, не считая денег, другие полагают, что денег настолько мало, что и считать нечего. Обе позиции ошибочны и в перспективе приводят к ухудшению материального положения. Если вы не знаете, сколько получаете, то не можете грамотно распланировать расходы. Если не понимаете, сколько тратите, то не сможете разумно сэкономить почти без потерь в уровне жизни. Именно тщательный контроль над финансами – это первый шаг к стабильности, обоснованной уверенности в будущем и к инвестированию.

 

2. Не инвестировать деньги

Тратить все до копейки на покупки, выплату кредитов и развлечения – одна из самых распространенных ошибок. В любом случае, даже при небольшом доходе, даже при высокой инфляции часть денег, хотя бы 5-10%, должна инвестироваться. Причем именно инвестироваться, а не просто откалываться «на черный день». Эффективна только та подушка безопасности, которая не сдувается под натиском роста цен, а постоянно увеличивается.

 

3. Думать, что финансовая грамотность нужна только финансистам

Большинство россиян уверено, что их знаний о деньгах, методах их сохранения и преумножения вполне достаточно для повседневной жизни. А все, что выходит за рамки «банальной эрудиции» - это лишняя информация, которая нужна только узким специалистам. И это – опаснейшее заблуждение! Каждый современный человек должен знать, как минимум, 3-4 эффективных способа вложения денег, отличать реальный доход от номинального, понимать, как формируются курсы валют, откуда берутся кризисы и как от них защититься. Экономика давно и прочно вошла в нашу жизнь, все что происходит на финансовых рынках влияет нас с вами. Даже далекий от центрального банка и ключевых процентных ставок пенсионер ощущает на себе последствия их изменения, даже тот, кто не знает, чем реальная инфляция отличается от официальной, ежедневно сталкивается с ней, расплачиваясь в магазине. Так что достаточный уровень финансовой грамотности – это абсолютная необходимость. Ни в школах, ни в ВУЗах его не обеспечивают, поэтому обучением необходимо озаботиться самостоятельно, благо существуют специализированные курсы. Например, у нас в учебном центре ИФАМ семинар по повышению финансовой грамотности длится всего 2 часа и проходит бесплатно.

 

4. Брать кредиты для обеспечения более высокого уровня жизни

В кредитах как таковых ничего плохого нет. Это не корень мирового зла, и не панацея от всех бед, а всего лишь инструмент, который нужно правильно использовать. А вот непосильная кредитная нагрузка или займы, набранные импульсивно, для приобретения ненужных вещей или на первых попавшихся, заведомо невыгодных условиях – катастрофическая финансовая ошибка. Если вы хотите позволить себе больше, нужно не занимать, а инвестировать, не платить, а получать двузначные проценты. При условии достаточной финансовой грамотности вы легко можете получать инвестиционную прибыль, которая покрыла бы большинство нужд, под которые вы привыкли брать потребительские кредиты!

 

5, Доверять почерпнутым из СМИ «аксиомам» и вкладывать деньги в соответствии с ними

Действовать вместе с массами, нести деньги в банк, продавать или покупать рубли в обменниках потому, что «так все делают» - еще одна огромная ошибка. С экранов ТВ говорят о том, что инфляция с в стране держится около отметки 4-5%, а банковские вклады приносят 6-7% годовых. Получается, это выгодное вложение? Ни в коем случае! Потому что официальная инфляция отстает от реальной в три раза, и на самом деле депозит приносит чистый убыток.

Приведем еще один простой пример. Все знают, что российская экономика нефтезависима, что курс рубля движется вслед за котировками главного мирового энергоносителя. Так что же, если нефть рванула вверх, бежать и обменивать свои валютные накопления на рубли, а потом обратно, оставаясь с прибылью? Далеко не всегда! Это можно было делать осенью 2015 года, когда корреляция рубля и нефти составляла 88% или в 2016 году, когда движения их стоимости совпадали на 80%. Но в период с июня-июля по октябрь 2017 года уровень корреляции снизился до 40%. Сравните: за сентябрь 2017 нефть набрала в цене почти 12%, рубль – всего около 1%. И те, кто «мудро» решили заработать на обмене денег, в этом не преуспели. Зато вполне преуспели инвесторы, которые вначале провели нормальный анализ, а затем заключили сделки, причем не в банках и обменниках, а на финансовых рынках.

Да, следуя традиционным путем, принимая простые, лежащие на поверхности решения или вовсе их не принимая, вы экономите время. Но подумайте, на что вы это время тратите и стоит ли оно тех убытков и той упущенной выгоды, с которой вы сталкиваетесь каждый день. Сегодня практически любой человек способен получать прибыль равную и превышающую реальную инфляцию. Все что для этого нужно – потратить несколько часов на повышение уровня финансовой грамотности. А затем можно все также уделять минимум внимания управлению своим капиталом – существуют инвестиционные фонды, индивидуальные инвестиционные счета и другие современные способы вложения денег, которые не требуют от инвестора усилий, зато предоставляют достаточно высокий доход и надежность инвестициям. В учебном центре ИФАМ мы подробно рассказываем о каждом из них, так что приходите, займитесь своей финансовой грамотностью, избавьтесь от ошибок и моделей поведения, которые мешают вам жить лучше.