Карта сайта

Обезличенные металлические счета

В период кризиса, люди ищут способы, как сохранить и приумножить деньги. Чаще всего обыватели обращаются к банкам, которые предлагают депозиты, дающие доход ниже, чем уровень реальной инфляции. Граждане с более высоким уровнем финансовой грамотности, предпочитают инвестировать деньги в более эффективные активы, такие как ценные бумаги, валюты или драгоценные металлы. Банки в свою очередь предлагают вложить Ваши деньги в драгоценные металлы различными способами: купить золото в виде брусков, в виде контрактов или обезличенного металлического счета. Обезличенный металлический счет — это счет, открываемый в банке, предполагающий покупку определенного количества драгоценного металла определенного вида без указания индивидуальных признаков металла (номер партии, номер слитка, идентификационный номер, проба, производитель). Наиболее часто приобретаемые металлы: золото, серебро, платина, палладий. Если золото в цене растет, тот ваши деньги тоже увеличиваются, и наоборот - при падении стоимости драгметалла, ваши деньги начинают таять.

Операции, которые предполагает данный тип счета:

  • Открытие и пополнение - покупка актива по текущему курсу и зачисление на счет;
  • Частичное или полное обналичивание - списание металла со счета и его продажа по текущему курсу;
  • Выдача металла с пробой в виде слитков (никогда еще не встречал данной услуги);
  • Переводы между различными счетами внутри банка.

 

Бывают различные типы счетов: с зачислением процентов и без них, срочный контракт бессрочный контракт. Также банки предлагают счета с зачислением физического металла клиента на его Обезличенный металлический счет клиента в банке, но как мы понимаем, цена продажи очень сильно отличается от реальной, от той, по которой происходит торговля на бирже. Комиссия — это отдельная история: они бывают приемлемые, большие, неприлично большие и огромные. Когда речь идет о накрутках российских банков на обезличенные металлические счета, то там комиссия находится вне классификатора - она просто феерическая.

Обезличенные металлические счета (ОМС)- плюсы и минусы этих вложения для частных инвесторов. 

Казалось бы, никакого подвоха нет, вложил деньги и жди, когда драгоценный металл, например, золото, вырастет в цене, но есть нюансы. Открыли металлический счет, золото стало расти, если мы его продаем, то с нас снимают комиссию и не маленькую. Если золото стало падать, то количество наших денег тоже уменьшится пропорционально. Если в этот момент мы захотим забрать наш вклад - комиссию тоже снимут. Банку без разницы, заработали мы или потеряли, банк свою прибыль не упустит никогда. Именно поэтому банк нам не друг и не партнер, а очередной желающий заработать на нас с вами. Но страшно не это, а то что ни один банк сегодня не подсказывает в какой момент надо золото покупать, а в какой момент фиксировать прибыль. Все банки говорят одинаково - вкладывайте деньги в золото, это выгодно. Хотя на самом деле это совсем не всегда выгодно, ведь цены по драгоценным металлам могут находиться в боковом движении, где мы ничего не заработаем, могут расти, а могут и падать. В последнем случае мы гарантированно потеряем на таких инвестициях.

 

На этом подвохи с инвестированием через металлические обезличенные счета не заканчиваются. ОМС не предполагают заработка на падении цен - на бирже частные инвесторы могут зарабатывать на падении золота, а в банках не могут. Помните, как в фильме - ты видишь суслика? И я не вижу! А он там есть. Современные инвестиционные технологии позволяют получать прибыль не только на росте актива, но и на его падении, даже когда этого актива у вас нет. У профессионалов это называется "шортить", а на фондовом рынке называется "продажа без покрытия". В учебном центре ИФАМ на базовом курсе по инвестиционному анализу учат российских инвесторов, как зарабатывать на падении акций, на падении нефти, на падении серебра и платины. Разберем динамику цен на самый популярный актив убежище, а именно золото. На мировых финансовых рынках тикер на золото, как правило выглядит так: GOLD. Подразумевается цена в долларах США за одну тройскую унцию (31,1035 грамм).

(Данные приведены на 11.10.2016).

 

На графике прекрасно видно, что цена ведет себя разнонаправленно. Так если бы Вы купили золото в начале этого года и продали его летом, то смогли бы получить доход в разы больше, чем дают банковские вклады, за целый год.  А вот если бы Вы купили золото в январе 2015 года и продали бы его через год, то такое вложение денег принесло бы вам убытки.  Из всего этого делаем вывод, что для неподготовленного инвестора, который вкладывает деньги на интуиции, ОМС может принести убыток. 

 

И это еще не все! Согласно Налоговому кодексу РФ в случае получения прибыли по ОМС, лицо обязано данный доход с золота задекларировать и уплатить с него налог 13% в бюджет. Кстати, налогом облагаются только тот металл, который был в собственности у его владельца (в данном случае владельца счета), менее трех лет. И это тоже еще не все - если у банка отзовут лицензию, то деньги обратно вы не получите. После отзыва лицензию у банка, кредитная организация не имеет права проводить операции по данному счету, соответственно он не может провести операцию конвертации металлического счета в рубли. Напоминаем, что за 2015 год ЦБ РФ отозвал лицензии у 93 банков, и за первые 9 месяцев 2016 года у 74 банков.

 

Несмотря на простоту и доступность обезличенных металлических счетов, налицо явные минусы:

  • Высокая комиссии за проведение операций.
  • Налоги при владении ОМС менее 3 лет.
  • Невозможность заработать на падении драгоценных металлов.
  • Отсутствие банковской информации, когда открывать или закрывать ОМС .
  • Отсутствие страхования.

 

Помимо ОМС банк может предложить клиенту вклад в драгоценные металлы путем покупки монет из драгоценных металлов и памятных монет. Такой механизм вложения денег, рассчитан на длительный срок инвестирования. Суть заключается в следующем: ЦБ и коммерческие банки выпускают монеты из драгоценных металлов с определенным номиналом, но совсем другой ценой, цена носит «условный» характер, и банк продает данные монеты по собственной цене, установленной банком, а вот купит банк эту монету только по цене драгоценного металла, по курсу, установленным ЦБ РФ на момент продажи. Тем самым инвестирование в монеты из драгоценных металлов является не выгодным предприятием и прибыль можно получить только при вложении на долгие годы. Скорее это будет интересно коллекционерам.

 

Подводя итоги хотелось бы сказать, что инвестирование в драгоценные металлы через ОМС или монеты, довольно неэффективное мероприятие и подразумевает вложение денег на длительный срок. А деньги хочется зарабатывать сегодня, в крайнем случае завтра. Возможности инвестирования на финансовых рынках куда шире, чем банковские продукты. Более подробно о современных методах вложения денег вам расскажут на бесплатном семинаре по инвестированию в учебном центре ИФАМ.