Карта сайта

В чем выгодно хранить деньги

Деньги имеют свойство таять, даже если вы их не тратите. 100 тысяч рублей в октябре 2014-ого и в октябре 2016-ого – это совсем не одни и те же деньги. Это известно и понятно всем. Все знают, что такое инфляция, как падение курса рубля влияет на цену импортных товаров и наши с вами кошельки. При падающем рубле те, у кого есть хоть какие-то сбережения, пытаются обменять их на валюту, причем, чем сильнее обвал – тем большие очереди выстраиваются у банков и обменных пунктах. Однако в итоге эти, как им кажется, прозорливые люди все равно остаются в убытке. Почему так происходит? Расскажем далее. Есть ли способ защитить свои сбережения при колебании курсов? Есть, и не только защитить, но и приумножить. Об этом – тоже поговорим ниже.

Одна валюта

Выбрать одну валюту для хранения сбережений – хоть доллар, хоть ранд, хоть тенге – это всегда ошибка, даже если вкладывать деньги в растущий на данный момент актив. Тренд на валютном рынке рано или поздно сменится, и валюта, которая казалась такой надежной, вмиг потеряет привлекательность, а ваши сбережения – часть своей реальной стоимости. Посмотрите хотя бы, что стало с фунтом стерлингов. И если его падения после Brexit можно было ожидать и теоретически даже успеть перевести деньги в другую валюту уже после того, как стали известны результаты референдума, то 7 октября 2016 года, после более-менее спокойного периода GBP упал на 6,1% всего за 2 минуты без видимых обывателю причин.

И такие примеры можно привести в отношении всех основных валют, включая так любимые россиянами доллар и евро и даже «родной» рубль. На октябрь 2016 года он находится на стадии роста – с начала года укрепился на 16%. Так что же, владельцы рублевых сбережений, могут чувствовать себя спокойно? Нет! Наша валюта остается рисковым активом. Малейшая эскалация украинского вопроса или конфликта интересов в Сирии – и он рухнет. То же самое произойдет в случае выгода негативных новостей по нефти. Bank of America, например, прогнозирует обвал до 90 рублей за доллар в случае, если нефть опустится ниже отметки 30 USD за баррель.

В чем выгодно хранить деньги, какие инструменты инвестирования наиболее эффективны сегодня для неспециалистов.

Да, глобальный долгосрочный восходящий тренд имеет место быть, и через 5 лет держатели рублевых накоплений, действительно, могут остаться в плюсе. Зато через месяц или через год – в глубоком минусе. А учитывая уровень инфляции, шансы надолго сохранить деньги и почувствовать выгоду от фазы роста рубля стремятся к нулю.

Курсы валют изменяются ежесекундно, и часто колеблются очень больших пределах. Без специальных знаний спрогнозировать эти колебания невозможно, и те, кто меняет одну валюту на другую, послушав краем уха экономические новости и сделав из этого собственные выводы, действительно, помогает стать богаче, но не себе, а обменному пункту. Так же невозможно заставить какой-либо актив расти в цене постоянно. Хотите защитить свои деньги – диверсифицируйте. Так что вопрос о том, как выбрать валюту для хранения сбережений, можно забыть. Выбирать нужно валюты.

 

Корзина из трех валют

Авторитетные эксперты, включая Министра экономического развития г-на  Улюкаева и главу Центра стратегических инициатив г-на Кудрина, советуют частным лицам выбирать для хранения сбережений 3 валюты: евро, доллар и рубль. Пропорции могут быть разными, но большинство аналитиков сходятся на том, что доллар должен занимать 40% корзины, а евро и рубль могут расположиться в пропорции 30 на 30 или 40 на 20.

Совет, в общем, неплох, таким образом можно нивелировать колебания курса всех валюты входящих в корзину. Если упал рубль – выросли доллар и евро, если сдал позиции «американец» – подтянулся «деревянный». Одновременное падение всех трех этих активов – ситуация даже не НА, а ЗА гранью фантастики. Так что такое распределение сбережений позволит в общем и целом сохранить реальную стоимость ваших денег. Сохранить, но не приумножить. При этом надо понимать, что сохранить можно было бы, если инфляция в России, Америке и в зоне евро было нулевая. Но разве Европа не печатает миллиарды евро, чтобы закрыть дыры в Греции, Испании и еще десятке разных дыр от проблем беженцев до проблем компенсации пострадавшим от контрсанкций. Поэтому при современном уровне инфляции, просто хранить деньги на депозите в трех валютах - это всегда убыток.

Вложения в корзину из трех валют, которая никак не управляется – это финансово неграмотно. Иллюзия правильного финансового решения, которая не дает главного: не заставляет деньги работать. Если  растет одна валюта, вы сознательно берете на себя убытки по другим. Зачем это делать, если можно включать в корзину, в свой личный портфель только те активы, которые сейчас растут в цене и заменять их на другие, когда тренд разворачивается? Зачем покрывать потери от обвала одной из валют, когда на нем можно заработать?

 

Активно управляемый портфель

Правильный инвестиционный портфель включает в себя несколько активов: валют, металлов, ценных бумаг, конкретный состав и пропорция которых постоянно изменяются в зависимости от рыночной ситуации. Причем изменяются до, а не после того, как входящая в портфель валюта или металл начали дешеветь. А есть технологии, которые позволяют получать доход и от падения активов, тогда обвал рубля и рост доллара не будут взаимоуничтожаться, а вместе составят вашу инвестиционную прибыль.

Знание законов, по которым живут финансовые рынки, понимание факторов, которые влияют на курсы валют, и владение инструментами технического и фундаментального анализа позволяют спрогнозировать движение цен и составить оптимальный на данную минуту портфель. Ничего сверхсложного или секретного в этом нет, научиться основам работы на финансовых рынках можно достаточно быстро.

А можно и не учиться, а пройти ликбез по основам инвестирования для частных лиц, например на двухчасовом бесплатном семинаре в учебном центре ИФАМ, и вложить деньги в надежный инвестиционный фонд. Его сотрудники будут за умеренную плату активно управлять вашим инвестиционным портфелем и принимать компетентные решения о том, в чем лучше хранить деньги сегодня, а в чем – завтра. Это позволяет не только сохранить сбережения и диверсифицировать вложения, но и заработать реальные деньги в любой рыночной ситуации, даже в кризис.