Карта сайта

Личный финансовый план

В бизнесе финансовый план – это комплексный план функционирования  предприятия в настоящем и в будущем, составленный в денежном выражении. Это карта, на которой отмечен маршрут компании из точки А – от сегодняшнего дня – в точку В – к конечной цели на данный период времени. Кроме того, финансовый план является одним из инструментов оперативного управления бизнесом. С его помощью легко контролировать эффективность работы на всех этапах, проверять распределение денежных потоков, уровень прибыли от инвестиций, продажи товаров и услуг, вовремя корректировать направление движения. 

 

Даже обывателю понятно, что без корпоративного финансового плана успешный бизнес невозможен. Зато большинство россиян живет без личного финансового плана и даже не задумывается о том, для чего он может быть необходим, а потом удивляется:

 

  • почему деньги утекают сквозь пальцы?
  • почему до зарплаты никогда не хватает?
  • почему не получается накопить на желаемые покупки?
  • почему другие могут инвестировать деньги с прибылью, а я нет?

А все потому, что ваши финансовые дела не организованы и беспорядочны! У вас нет цели, нет понимания того, насколько эффективно вы тратите заработанное, нет финансового плана, который является отправной точкой на пути к богатству.

Личный финансовый план - практические советы, как составить в упрощенном виде, как применять, какие цели ставить.

Получается такая же ситуация, как с женским гардеробом: в шкафу места нет, а надеть нечего; деньги вроде бы зарабатываются, а достичь желаемого уровня жизни не получается. Финансовый план  решает эту проблему. Если вы трезво оцените свое текущее положение, обозначите цель и составите четкую схему действий для ее достижения, ваш уровень жизни, финансовая безопасность, уверенность в будущем, а следом и доходы значительно повысятся.

 

Что представляет собой личный финансовый план

Финансовый план для частных лиц – это гранд-макет будущего в денежном выражении, инструмент учета доходов и расходов, оценки их динамики и отслеживания эффективности действий, направленных на увеличения прибыли, в том числе от инвестиционной деятельности.

Естественно, никаких четких правил оформления личного финансового плана не существует, но удобнее всего его вести в таблице, например в Excel c компьютера, c облачного сервиса вроде Google.Docs или Dropbox либо в специальном мобильном приложении. Для наглядности рекомендуем использовать цветовые выделения, например, столбец с доходами заливать зеленым, а с расходами – красным.

 

Правила составления личного финансового плана

Краеугольный камень финансового плана – это цель. Не путать с мечтой! Цель должна быть измеримой и достижимой. Можно, конечно, имея 50 тысяч рублей месячного дохода и 200 тысяч накоплений, поставить себе цель через год увеличить личный резерв до 100 миллионов. Только тогда вы получите не финансовый план, а письмо Деду Морозу. Стремиться всегда нужно к большему, но достигается это «большее» поэтапно. Финансовый план ведь составляется не на жизнь и не на четверть века вперед. Самый удобный временной формат  – 1 год с внутренним делением на месяцы. А в следующем году, когда ваше материальное положение уже улучшится, можно ставить более амбициозные цели. И так далее, пока не достигнете того, о чем действительно мечтаете.

Вторая важнейшая часть финансового плана – это оценка текущего положения. Для того чтобы что-то планировать, нужно вначале посчитать: что у вас реально есть сейчас и каковы ваши обязательные ежемесячные траты. Важный совет: не сваливайте все в одну кучу. И расходы, и доходы нужно группировать.

На следующем этапе к реальным цифрам прибавляются планируемые. На основании анализа прошлых данных задайте планируемый показатель для каждой графы, а затем каждый день сравнивайте его с тем, что получилось в реальности. При этом и плановый, и текущий баланс обновляется с изменением любого значения в любой графе.

 Пример финансового плана может выглядеть вот так:

ДоходыРасходы
 ПланТекущий результат ПланТекущий результат
АктивныеОбязательные
Зарплата50 000 р.50 000 р.Еда15 000 р.20 000 р.
   Обслуживание авто10 000 р.10 000 р.
ПассивныеВторостепенные
Инвестиционная деятельность0 р.0 р.Развлечения и отдых11 500 р.9000 р.
Сдача квартиры в аренду25 000 р.0 р.Спорт10 000 р.10 000 р.

Даже из такой немудреной таблицы становится сразу понятно:

  • на что вы можете рассчитывать в текущем месяце;
  • какие из ваших расходов можно сократить, а на что, наоборот, тратить больше;
  • какой способ получения дохода приносит наибольший реальный финансовый результат;
  • куда инвестировать стоит, а куда – категорически нет.

Такой разбор финансового положения наводит в голове порядок, освобождает от иллюзий и дает четкое понимание того, куда нужно двигаться для того, чтобы жить лучше.

 

Инвестирование для начинающих и профессионалов как основная составляющая финансового плана

Следующий этап – это планирование реальных шагов для достижения цели финансового плана, оптимизация необязательных расходов, увеличение доходов. Для начала можете запланировать увеличение совокупного дохода на 2-3% в месяц. В готовом выражении это уже будет достаточно серьезная сумма. Далее встает неразрешимый для многих вопрос: как именно это реализовать? А ведь все просто! Взгляните еще раз на таблицу, и вы увидите, что увеличивать нужно не только активные, но и пассивные доходы. Что можно не только лезть из кожи вон на работе, но и заставлять деньги работать на вас. И в большинстве именно решение стать инвестором позволяет это сделать, обеспечивает стабильную прибыль вне зависимости от российских экономических реалий. Кстати квартира может быть пассивом, если не приносит дохода, стоит без дела и только как пылесос отсасывает налоги и коммунальные платежи. И так же квартира  может быть активом, если вы ее сдаете и получаете ежемесячный доход. Чем больше у человека активов, тем больше он защищен от кризисов, инфляции и скачков валютного курса.

Инвестиционная деятельность начинается с того, что около 10% своего ежемесячного бюджета вы откладываете с целью прибыльного вложения. Причем доход от вложения денег должен быть выше уровня реальной инфляции. Поэтому вложение денег  в банк или евробонды не эффективны, а вот самостоятельное инвестирование в золото, валюты или инвестиционные фонды может принести доход в несколько раз выше, чем уровень инфляции. 

Затем на один месяц в графу «Обязательные доходы» добавляется строка «Курсы инвестирования», куда заносится стоимость обучения. Но пытаться вложить деньги без специальных знаний, без навыков и практики работы с современными инструментами вложения денег равносильно финансовому самоубийству. Проще тогда сразу приписать будущую сумму инвестирования к расходам с комментарием: «Деньги на ветер». Это не значит, что инвестирование для начинающих так уж сложно. Вовсе нет, с профессиональной помощью разобраться во всех аспектах и понять, как зарабатывать на инвестициях, можно в течение недели. Но без этой помощи, без обучения стать инвестором, который выполняет и перевыполняет свой финансовый план, практически невозможно.

Например, мы в учебном центре ИФАМ рассказываем:

  • реально ли заработать на инвестициях и достаточно ли будет этой суммы для достижения вашей текущей цели;
  • что такое тренд и конкретно, куда инвестировать деньги;
  • как проводить фундаментальный и технический анализ рынка;
  • как заключать выгодные сделки;
  • когда забирать свои деньги и прибыль от инвестиций.

Только после того, как вы окончили курсы инвестирования, можно приступить к претворению своего финансового плана в жизнь. Тогда прибыль, которую вы будете фиксировать в графе «Пассивный доход», с лихвой перекроет затраты на обучение инвестированию для начинающих и приблизит тот момент, когда цель финансового плана вплотную подберется к мечте.

 

Выработка привычки к планированию

Главное после составления первого финансового плана – не забросить таблицу, а аккуратно вносить в нее все положенные данные. Говорят, привычка вырабатывается за 21 день, а хорошая привычка – за месяц. После первого месяца фиксация расходов и прибыли от инвестиций, ведение финансового плана перестает быть обязанностью и превращается в часть вашей ежедневной работы по улучшению собственной жизни. Повышайте свою финансовую грамотность, планируйте все, что касается капитала, учитесь инвестировать деньги правильно и достигайте всего, чего желаете: планомерно, стабильно и безопасно.