Карта сайта

Личный финансовый план

В бизнесе финансовый план – это комплексный план функционирования  предприятия в настоящем и в будущем, составленный в денежном выражении. Это карта, на которой отмечен маршрут компании из точки А – от сегодняшнего дня – в точку В – к конечной цели на данный период времени. Кроме того, финансовый план является одним из инструментов оперативного управления бизнесом. С его помощью легко контролировать эффективность работы на всех этапах, проверять распределение денежных потоков, уровень прибыли от инвестиций, продажи товаров и услуг, вовремя корректировать направление движения. 

 

Даже обывателю понятно, что без корпоративного финансового плана успешный бизнес невозможен. Зато большинство россиян живет без личного финансового плана и даже не задумывается о том, для чего он может быть необходим, а потом удивляется:

 

  • почему деньги утекают сквозь пальцы?
  • почему до зарплаты никогда не хватает?
  • почему не получается накопить на желаемые покупки?
  • почему другие могут инвестировать деньги с прибылью, а я нет?

А все потому, что ваши финансовые дела не организованы и беспорядочны! У вас нет цели, нет понимания того, насколько эффективно вы тратите заработанное, нет финансового плана, который является отправной точкой на пути к богатству.

Личный финансовый план - практические советы, как составить в упрощенном виде, как применять, какие цели ставить.

Получается такая же ситуация, как с женским гардеробом: в шкафу места нет, а надеть нечего; деньги вроде бы зарабатываются, а достичь желаемого уровня жизни не получается. Финансовый план  решает эту проблему. Если вы трезво оцените свое текущее положение, обозначите цель и составите четкую схему действий для ее достижения, ваш уровень жизни, финансовая безопасность, уверенность в будущем, а следом и доходы значительно повысятся.

 

Что представляет собой личный финансовый план

Финансовый план для частных лиц – это гранд-макет будущего в денежном выражении, инструмент учета доходов и расходов, оценки их динамики и отслеживания эффективности действий, направленных на увеличения прибыли, в том числе от инвестиционной деятельности.

Естественно, никаких четких правил оформления личного финансового плана не существует, но удобнее всего его вести в таблице, например в Excel c компьютера, c облачного сервиса вроде Google.Docs или Dropbox либо в специальном мобильном приложении. Для наглядности рекомендуем использовать цветовые выделения, например, столбец с доходами заливать зеленым, а с расходами – красным.

 

Правила составления личного финансового плана

Краеугольный камень финансового плана – это цель. Не путать с мечтой! Цель должна быть измеримой и достижимой. Можно, конечно, имея 50 тысяч рублей месячного дохода и 200 тысяч накоплений, поставить себе цель через год увеличить личный резерв до 100 миллионов. Только тогда вы получите не финансовый план, а письмо Деду Морозу. Стремиться всегда нужно к большему, но достигается это «большее» поэтапно. Финансовый план ведь составляется не на жизнь и не на четверть века вперед. Самый удобный временной формат  – 1 год с внутренним делением на месяцы. А в следующем году, когда ваше материальное положение уже улучшится, можно ставить более амбициозные цели. И так далее, пока не достигнете того, о чем действительно мечтаете.

Вторая важнейшая часть финансового плана – это оценка текущего положения. Для того чтобы что-то планировать, нужно вначале посчитать: что у вас реально есть сейчас и каковы ваши обязательные ежемесячные траты. Важный совет: не сваливайте все в одну кучу. И расходы, и доходы нужно группировать.

На следующем этапе к реальным цифрам прибавляются планируемые. На основании анализа прошлых данных задайте планируемый показатель для каждой графы, а затем каждый день сравнивайте его с тем, что получилось в реальности. При этом и плановый, и текущий баланс обновляется с изменением любого значения в любой графе.

 Пример финансового плана может выглядеть вот так:

ДоходыРасходы
 ПланТекущий результат ПланТекущий результат
АктивныеОбязательные
Зарплата50 000 р.50 000 р.Еда15 000 р.20 000 р.
   Обслуживание авто10 000 р.10 000 р.
ПассивныеВторостепенные
Инвестиционная деятельность0 р.0 р.Развлечения и отдых11 500 р.9000 р.
Сдача квартиры в аренду25 000 р.0 р.Спорт10 000 р.10 000 р.

Даже из такой немудреной таблицы становится сразу понятно:

  • на что вы можете рассчитывать в текущем месяце;
  • какие из ваших расходов можно сократить, а на что, наоборот, тратить больше;
  • какой способ получения дохода приносит наибольший реальный финансовый результат;
  • куда инвестировать стоит, а куда – категорически нет.

Такой разбор финансового положения наводит в голове порядок, освобождает от иллюзий и дает четкое понимание того, куда нужно двигаться для того, чтобы жить лучше.

 

Инвестирование для начинающих и профессионалов как основная составляющая финансового плана

Следующий этап – это планирование реальных шагов для достижения цели финансового плана, оптимизация необязательных расходов, увеличение доходов. Для начала можете запланировать увеличение совокупного дохода на 2-3% в месяц. В готовом выражении это уже будет достаточно серьезная сумма. Далее встает неразрешимый для многих вопрос: как именно это реализовать? А ведь все просто! Взгляните еще раз на таблицу, и вы увидите, что увеличивать нужно не только активные, но и пассивные доходы. Что можно не только лезть из кожи вон на работе, но и заставлять деньги работать на вас. И в большинстве именно решение стать инвестором позволяет это сделать, обеспечивает стабильную прибыль вне зависимости от российских экономических реалий. Кстати квартира может быть пассивом, если не приносит дохода, стоит без дела и только как пылесос отсасывает налоги и коммунальные платежи. И так же квартира  может быть активом, если вы ее сдаете и получаете ежемесячный доход. Чем больше у человека активов, тем больше он защищен от кризисов, инфляции и скачков валютного курса.

Инвестиционная деятельность начинается с того, что около 10% своего ежемесячного бюджета вы откладываете с целью прибыльного вложения. Причем доход от вложения денег должен быть выше уровня реальной инфляции. Поэтому вложение денег  в банк или евробонды не эффективны, а вот самостоятельное инвестирование в золото, валюты или инвестиционные фонды может принести доход в несколько раз выше, чем уровень инфляции. 

Затем на один месяц в графу «Обязательные доходы» добавляется строка «Курсы инвестирования», куда заносится стоимость обучения. Но пытаться вложить деньги без специальных знаний, без навыков и практики работы с современными инструментами вложения денег равносильно финансовому самоубийству. Проще тогда сразу приписать будущую сумму инвестирования к расходам с комментарием: «Деньги на ветер». Это не значит, что инвестирование для начинающих так уж сложно. Вовсе нет, с профессиональной помощью разобраться во всех аспектах и понять, как зарабатывать на инвестициях, можно в течение недели. Но без этой помощи, без обучения стать инвестором, который выполняет и перевыполняет свой финансовый план, практически невозможно.

Например, мы в учебном центре ИФАМ рассказываем:

  • реально ли заработать на инвестициях и достаточно ли будет этой суммы для достижения вашей текущей цели;
  • что такое тренд и конкретно, куда инвестировать деньги;
  • как проводить фундаментальный и технический анализ рынка;
  • как заключать выгодные сделки;
  • когда забирать свои деньги и прибыль от инвестиций.

Только после того, как вы окончили курсы инвестирования, можно приступить к претворению своего финансового плана в жизнь. Тогда прибыль, которую вы будете фиксировать в графе «Пассивный доход», с лихвой перекроет затраты на обучение инвестированию для начинающих и приблизит тот момент, когда цель финансового плана вплотную подберется к мечте.

 

Выработка привычки к планированию

Главное после составления первого финансового плана – не забросить таблицу, а аккуратно вносить в нее все положенные данные. Говорят, привычка вырабатывается за 21 день, а хорошая привычка – за месяц. После первого месяца фиксация расходов и прибыли от инвестиций, ведение финансового плана перестает быть обязанностью и превращается в часть вашей ежедневной работы по улучшению собственной жизни. Повышайте свою финансовую грамотность, планируйте все, что касается капитала, учитесь инвестировать деньги правильно и достигайте всего, чего желаете: планомерно, стабильно и безопасно. 

Рекомендуем прочитать

Процентные ставки: стоит ли обращать на них внимание

Повышение или понижение ключевой процентной ставки, как правило, становится экономической новостью номер один, причем не только в стране, ставка которой собственно и была изменена, но и в мировом масштабе, если речь идет о США, например.

Так, 14 июня 2017 года после решения ФРС США о повышении базовой ставки на 0,25 п.п. российский рубль потерял к доллару 0,78%, а фондовые индексы ММВБ и РТС – более 3% каждый. Так что на финансовые рынки изменение процентных ставок действительно оказывает сильное влияние.

Но такого рода новостями интересуются не только инвесторы, не только финансово грамотные люди. Даже те, кто никак не управляет своими деньгами, не вкладывает, не сохраняет и не преумножает путем инвестирования, с большим вниманием выслушивают новости об очередном понижении ставки в России. Это считается это одним из сигналов выхода из кризиса и начала нового, беспроблемного и безбедного жизненного этапа. Но так ли это? Что вообще представляет собой ключевая ставка? О чем говорит ее понижение или повышение и как оно влияет на обычную жизнь обычных людей?

Подробнее...